说到银行，我们可能就会想到钱，因为我们每个人在银行里都存的有钱，而且我们把钱存在银行里是很放心的，是能睡着觉的，不用担心一夜之间银行就关门跑路了。其实我们在睡着觉的同时却忽略了，银行在我国才122年的历史，我们今天所有人都坚信的法币才100多年的历史。

中国历史上第一家银行始于1897年，是李鸿章办洋务运动的得力助手、铁路总监盛宣怀创办的商办银行--中国通商银行，它被允许发行银元和银两两种钞票，最高面额为一百元（两）。这种银行券，有两面，一面中文，一面英文。中文一面印有"中国通商银行钞票永远通用"、"认票不认人"字样；英文的一面则有聘请的英籍经理美伦德的签字。

历史上银行有很多种模式，寺庙是银行，旅馆是银行，布庄是银行，甚至药铺都是银行。

一、药铺银行

药铺银行，听到这个名字可能很多同学都会很好奇，药铺也能当银行吗？其实，这一点也不奇怪。我们想想看，在“乡土中国”，什么地方最重要？——药铺。因为这可是人命关天的地方。所以你去看，历史上开大药铺的都是当地著名的乡绅，财力要非常过硬，信誉也要特别地好，这就和银行做信用的生意恰好是一脉相承。

实际上我国在唐朝的时候，就有把药铺当银行使的历史，著名的笔记小说《太平广记》，里面就有不少这种故事：实力雄厚的大药铺帮人保管财务，不仅接受存款，还发放贷款，然后凭“帖子”取钱，跟现在的银行凭证几乎是一模一样的。

二、寺庙银行

除了药铺以外，在历史上寺庙也是银行，而且这一点上，在中国和外国都是一样的。比如说中国南北朝时期，皇帝们都笃信佛法，寺庙里积累了大量的财富，寺庙就开始寻思，要做点放贷的生意。再加上寺庙本来就是皇权支持下的宗教团体，除了资产雄厚以外，很多大庙还有为数众多的分支机构。所以，它比私人的信用机构就更加便利，风险也更小，很容易就衍生出储蓄银行的功能。很多富人、地主都愿意委托寺庙来放贷，普通的民众也愿意到寺庙里面来抵押、借款，寺庙就形成了一个信用网络。

到了南北朝后期，寺庙里就成立了正式的机构来进行这种信贷业务，叫“寺库”。宋朝以后，这种寺庙银行的规模变得越来越大，因为放款的本钱不会消失，还能长出新钱，所以叫“长生钱”。寺库也慢慢地改名成了“长生库”，经营金融业务的范畴也越来越大。

更有意思的是，寺庙银行根本就不是中国特色，西方出现这种庙宇银行的时间比我们更早。早在公元前5世纪的时候，雅典娜神庙就充当着现在中央银行和国库的角色。你可能知道有一场著名的伯罗奔尼撒战争。在这场战争之前，雅典娜神庙背后有一个巨大的储藏室，里面存储着几千万枚的硬币，那都是雅典的储备货币。而且，围绕着雅典的神庙附近，摆着很多银行业务的摊位和桌子。不久前，考古学家们就发现了很多希腊人留下的石板桌，上面有刻度数字，还有计算用的线条，和中国古代的算盘很像。古希腊的银行家们就坐在这种有计算功能的桌子后面，开展信用和从事放贷业务。

仔细想一想，为什么寺庙会成为银行呢？第一，寺庙是公共场所，人流量大，它就特别容易形成资金的流通、集聚和交易。第二，因为信用是看不见、摸不着的，但古人都相信，头上三尺有神明。在生产力低下的古代，神和宗教，在这里是一种威慑，对信用就起着支持和背书的作用了。

三、驻京办、客栈、布庄银行

除了刚才说的药铺和寺庙以外，商业流通中也特别容易产生银行业务。

欧洲的现代银行业就是正式起源于地中海的贸易，替商人办理汇兑票据、融资的业务。在唐朝的时候，也出现过这样的雏形。唐朝的时候商旅特别发达，首都长安比现在的纽约还要牛，是妥妥的第一大国际都市，人流量巨大，资金流巨大。这时候，长安城里的“商业银行业务”也呈现出百花齐放的局面。

比如说各地的驻京办就有银行的功能。就跟今天一样，当时各个地方政府都要派驻人员在长安，所以他们来往很频繁。而那个时候，都是以金属货币为主，路上运钱不安全也不方便，商人和官员们就创造了“飞钱”，就是飞来飞去的钱。这些驻京办联合当地的富商和大户制作凭证，然后带着这个凭证就可以回乡取钱，所以这完全是银行汇兑业务的雏形。

除了驻京办以外，旅馆和客栈也有银行业务。当时，旅馆和客栈为了方便顾客，最开始的时候是放一些柜子，替人保管财物，后来这种柜子的业务就越做越大，然后在长安的西市就形成了存钱、取钱一条龙的柜坊业务。这和我们现在的银行营业厅加ATM 机的业务，是有异曲同工之妙。

从历史上看，寺庙也好，旅馆也好，药铺也好，其实我们会发现几条共同的线索。第一，人多的地方，也就是资金流通多的地方，就容易产生借贷融资的信用行为。第二，早期的银行大多是在本地起家的，因为银行做的是信用生意，需要时间的累积。第三，人际交往互动很多的场所更容易产生信用网络，也就更容易产生银行的业务。