很多职工知道，养老保险的退休条件是缴费满足15年即可。于是很多人就有疑问了，那么社保缴15年、25年甚至40年又会有什么区别呢？

养老保险的待遇差距

实际上改革开放以来，我国经济社会发展情况变化太大了。人们的收入水平明显提高，因此人们感觉到很多东西都贬值的厉害。1978年全国城镇居民人均可支配收入只有343元，2019年则达到了42359元，增长了123倍。因此在考虑养老保险待遇的时候，首先要剔除物价因素。

养老保险待遇的计算公式，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。但是我国从1991年才普遍推动企业职工养老保险制度改革，企业职工才开始享受养老金的。1995年全国逐渐建立统账结合的养老保险制度，在建立个人账户以前的缴费年限，一般会计算过渡性养老金。但是对于现在参保的职工，是没有这一部分待遇了。

基础养老金如果按照100%的社平缴费基数缴费，缴费15年可以领取15%的退休上年度社平工资，缴费25年可以领取25%，缴费40年可以领取40%。可是，由于缴费基数是跟社平工资相挂钩的，早缴和晚缴掏的钱可完全不一样。明显早缴更省钱一些。当然缴费年限越长，养老金越高一些。由于跟社会平均工资相挂钩，保值增值能力是非常强大的。

个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数。个人账户的记账利率，近年来一直提升在7%~8%之间，相对于投资理财还是非常划算的。由于我们只要养老保险缴费，记入个人账户的钱数现在都是按照缴费基数的8%记入，一般来讲缴费时间越长累积的时间越多，个人账户的余额就会越多。除非出现记账利率低于工资增长率，导致之前缴纳的个人账户余额出现相对贬值的情况。

如果个人账户记账利率跟社会平均工资增长率一致，在缴费档次完全一致的情况下，实际上个人账户养老金就完全跟缴费年限成正比了。缴费15年个人账户养老金能领取300元，缴费25年就是500元，缴费40年就是800元。

暖心人社观点：从养老金待遇来讲，明显是缴费时间越长越划算。毕竟我们缴纳养老保险的主要目的就是为了老年之后有一份稳定的养老金待遇，为的是应对长寿风险。如果总是担心我们会出现意外的话，还是每月都把钱花个精光，做月光族更心安一些。

社保并不仅仅包括养老保险

很多人一提社保就想了养老保险，但如果我们把养老保险当成社保的全部，那就大错特错了。社会保险实际上包含了基本养老、基本医疗、工伤、生育、失业等五项保险。2019年底国家将生育保险并入了职工基本医疗保险，但是生育保险的各项待遇还是在的。

除了养老保险退休以外，实际上我们还有医疗保险退休。大家都该知道年纪大了得病住院的概率就高，有一份医疗退休保障，在退休看病时能够省大钱。而且只要我们缴纳基本医疗保险，缴纳期间我们都在享受基本医疗保障。如果我们从参加工作缴纳到退休当然是最好的了。谁也不能预料自己什么时候会得病住院。

生育、失业、工伤，这些社会保险的待遇情况也不是自己可以控制的。

所以，一般我们缴纳社保的时间越长，能够得到的保障时间就越长，保障内容就越全，保障待遇就越高。如果有条件，尽量缴纳的时间越长越好。