加强农村信用体系建设促进“三农”经济发展--中国人民银行和龙市支行农村信用体系建设是现代农村经济飞跃发展的重要基石，它的建立和完善是改善农村金融生态环境、规避农村信贷风险、打造诚信农村的重要举措。近几年和龙市支行党组注重辖区农村信用体系建设，把农村信用体系建设列为工作重点，扎实推进，取得了一定的实效。一、农村信用体系建设工作的最终目标：通过信用体系建设，提高社会整体信用意识，以良好的社会信用环境为平台，进一步支持“三农”和辖区经济发展。二、农村信用体系建设工作内容：（一）更新观念，创新“三农”信贷产品，使信用信息产品成为信贷支持“三农”事业的主要依据。有效解决“三农”主体由于抵押品不足导致的贷款难、难贷款问题。（二）规避金融风险，改善农村金融生态环境，培养农村诚信意识，夯实农村长远发展的基础。实现涉农商业银行间“三农”主体信用信息的共享。（三）实现高效的银农对接，有效解决涉农商业银行信贷政策、信贷商品与“三农”主体信贷需求之间信息不对称问题。三、和龙市支行农村信用体系建设的主要作法（一）党组重视，理清思路2009年初，和龙市支行党组经过集体讨论研究，把农村信用体系建设工作列为2009年的工作重点。

这并不是一时突想，而是结合实际情况，经过多年酝酿而成的。和龙市是典型的农业县，2008年末全市总人口为205818人，其中农业人口78011人，占38%。2008年全市农民人均收入仅为3189元。要发展“三农”经济，建设社会主义新农村，这就需要资金支持，金融机构的信贷资金是主要来源；而要取得贷款支持，大多需得有担保、抵押。因此农民贷款难问题一直是制约全市农民增收、农村经济发展的重要原因。要改善农村信用环境，使更多的农民在国家惠农政策的支持下，获取信贷资金，实现增收，建设好农村信用体系建设是必要条件。因此，和龙市支行党组把建设农村信用体系建设列为工作重点，积极采取有力措施，狠抓落实。（二）制定方案，明确任务大方向有了，而不付诸于行动，那只能是纸上谈兵。通过大量的实地调研，反复研究，和龙支行党组结合总行提出的《关于推进农村信用体系建设工作的指导意见》，制定出《和龙市支行推动农村信用体系建设实施方案》。《实施方案》在农村信用体系建设的目标、原则、任务等方面做出了较为明确的规定，为和龙支行今后开展农村信用体系建设工作明确了方向。（三）解放思想，大胆创新，推动农村信用体系建设1、发挥支农再贷款支农作用，引导农民树立信用意识。

农村信用社是支持“三农”发展的主力军，和龙市农业贷款中农村信用联社占到90%以上，对“三农”发展贡献很大。近几年，每到农民备春耕时节，和龙支行都提前摸清农村信用社备春耕资金情况，一旦出现资金短缺，和龙支行就及时为农联社争取支农再贷款。农村信用社以信用、联保等形式发放到农户手中，对信用高的农民逐年提高授信额度，进一步提高了农民守信意识。2、建立“农村金融信息网络”，多渠道进行诚信宣传。2009年初和龙支行组织建立了“和龙市农村金融信息网络”。网络系统包括：政府有关职能部门及基层乡镇政府、辖区涉农金融机构、农户及“三农”经济主体。建立“信息网络”之后，和龙支行充分利用村党组织的力量，由村支书、村长担任义务宣传员和“大啦叭”，并与他们建立联系制度，使和龙支行的信息采集及时真实。同时注重发挥“农村金融信息网络”在农村信用体系建设工作中的推进作用，通过调研座谈、宣传守信典型等形式培养广大农民诚实、守信意识。3、组织各方力量，共建农村信用体系推动农业担保机构的建设。针对“三农”主体因担保不足而贷款难的问题，支行党组经过集体研究认为，可以通过建立“政府扶持、多方参与、市场运作”的“三农”担保公司，打造“信贷+三农担保+商业保险”的“三农”放款模式，分散农业信贷风险，有效解决“三农”主体贷款难题。

这个构思正逐渐完善，也得到了市委市政府的充分认可和高度重视。建立涉农金融机构协调机制。“三农”的发展，离不开金融的支持。为加大“三农”支持力度，和龙市支行与辖区涉农金融机构经常沟通，加强协调。2009年召开了两次“和龙市支行农村信用体系建设推进工作座谈会”，与和龙市金融机构负责人从农村信用体系的重要性和目标及要求，到应如何建设等方面进行了全方位的深入探讨。建立信用信息共享机制。为使全辖金融机构实现信用信息共享有据可依，和龙市支行组织全辖金融机构签定了“金融信息共享协议书”。对农村信用社农户信用信息的共享问题，由人民银行筹建农民贷款信息查询平台，协调各金融机构逐步实现农户信用信息的共享。4、认真开展信用放款试点工作。和龙市八家子镇河南村农民蔬菜专业合作社，是农民自愿组织成立的新型农村经济主体。从市政府开始对其发展给予了很大重视，并在资金、设备、技术等方面给予帮助和指导。因其缺少与签约农户的订蔬菜预付资金100万元，和龙支行积极与农村信用社协调，尝试以“把农民的单个信用整合成整体，提高信用层次”的方法，发放信用贷款，并以此提高在社会上对自身信用的认识，扩大信用体系建设的影响面。2010年初，农村信用联社给该农民专业合作社发放了第一笔信用贷款100万元。农村信用体系建设是一项长期的系统工程，不可一蹴而就。应从小事抓起，积少成多，逐步提高社会上“诚信做人，诚信立业”的信用意识，形成“要发展讲诚信，讲诚信才能发展”的良好的社会信用循环机制。