这两年，国内存款利率一直保持着下行趋势，目前可以说，人民币存款利率已经降到了历史最低水平。

目前，六大国有银行除了包括工、农、中、建这四个国有银行之外，还有交通银行和邮储银行。这几个银行不仅从资产规模，还是业绩水平，都是全球银行业中排名靠前的。

比如英国品牌评估机构“品牌金融”(Brand Finance)发布2024“全球银行品牌价值500强”排行榜中，中国的工行、建行、农行、中行包揽了前四强。

但即使如此，从去年开始，以工行为首的六大国有银行，也出现了连续下调存款利率，甚至目前，六大国有银行的定期存款利率也创下历史新低。

那么问题来了，如果手上有30万，以当前六大国有银行的利率进行储蓄，到期的存款利息相差会有多大？下面我们一起来了解一下：

定期挂牌利率目前，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行等五大国家银行的定期挂牌利率是一样的。总共分成6档，如果本金30万，对应的利息分别如下：

①3个月，利率是1.15%，利息862.5元

②6个月，利率是1.35%，利息2025元

③一年期，利率是1.45%，利息4350元

④二年期，利率是1.65%，利息9900元

⑤三年期，利率是1.95%，利息17550元

⑥五年期，利率是2%，利息30000元

除了上述五大银行挂牌利率相同以外，目前，邮储银行的挂牌利率则有些不一样，如果同样30万本金，那么邮储银行的挂牌利率和利息分别为：

6个月1.36%，利息2040元

1年期1.48%，利息是4440元；

由此可见，存款的期限越长，储户能获得的利息也就越多。

升级版的定存利率虽然，各大国有银行都公布了挂牌利率，但是具体到每家国有银行的支行网点，也会存在一些差异，比如有些支行为了吸引储户存钱，就会推出升级版的定期存款利率，这个利率就会比原来的挂牌利率要更高一些。而且目前，6大银行升级版的定存利率也差不多，不同期限的存款利息收益分别为：

①3个月期，利率是1.4%，利息是1050元

②6个月，利率是1.6%，利息2400元；

③一年期，利率是1.7%，利息5100元；

④二年期，利率是1.9%，利息11400元；

⑤三年期，利率是2.35%，利息21150元；

⑥五年期，利率是2.4%，利息36000元。

由此可见，升级版的定存利率给出的利息收益，确实比挂牌利息收入更高一些。

大额存单利率如果资金达到了30万，按照现行的政策，还能存大额存单，而且因为大额存单还具有可转让功能，所以一直以来都很受储户们的青睐。比如，倘若你购买的定期存款，那么中途如果需要资金的话，定期存款利率就会直接转为活期，这就会蒙受利息损失。倘若选择的是大额存单，中途需要动用资金也不用担心利率转活期，因为持有大额存单可以在二级市场上出售，如此一来，就可以保证更高的利息收入。

而且目前，6大国有银行的大额存单的利率也都差不多，不过中国银行目前是没有3年期的大额存单，而且建设银行大额存单的门槛要80万，其他银行的门槛基本都是20万。那么同样本金30万，国有6大银行的大额存单的利率及利息收入情况分别如下：

①1个月1.5%，利息为375元

②3个月1.5%，利息1125元

③6个月1.7%，利息2550元

④1年期1.8%，利息5400元

⑤2年期1.9%，利息11400元

⑥3年期2.35%，利息21150元

总体来说，目前国有几大银行的大额存单与定期存款的优势并不明显。此外，即便近年来，我国存款利率不断下降，但1年存款利率仍然达到1.45%，而且到支行网点基本上都有1.7%，这样的利率相比目前的房价、股市仍有很大的优势。而且2023年12月CPI同比下滑0.3%，相比目前的物价来说，目前的存款利率仍然相当有吸引力。

不过，值得注意的是，未来存款利率仍然会持续走低，因为随着人口老龄化的推进，维持经济增长的动力更多的依靠低利率。