《中华人民共和国社会保险法》于2011年7月1日开始实施，旨在建立一个覆盖城乡居民的社会保障体系，包含了基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，以保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。

----------------------------养老保险-------------------------------

我国社保基本养老保险分为三种，职工养老保险、城镇居民养老保险和新型农村社会养老保险，后两者可以统称为城乡居民养老保险。只要是年龄16周岁以上且没有达到法定退休年龄，就可以参保职工养老保险或城乡居民养老保险，两者不可同时参保。

---------------////// 职工养老保险 /////-------------------------

01 谁可以参保

参加职工养老保险的有两类人，一类是有单位雇佣关系的职工，另一类是无单位雇佣关系的个体工商户或灵活就业人员

02 缴纳比例是多少

对于有单位雇佣关系的职工，养老保险由用人单位和职工个人共同缴纳。目前各省份的职工基本养老保险的缴费比例不同。以上海为例，单位缴纳的比例为20%，职工个人缴纳的比例是8%。

对于无单位雇佣关系的个体工商户或灵活就业人员，完全由个人缴纳。以上海为例，个人参保职工养老保险，总共需要缴纳的比例为28%。

03 缴纳基数是多少

养老保险的缴费基数与职工个人上年度月均平均工资及当地上年度社会月平均工资有关。

不同省市对职工养老保险的缴纳基数都会设定上限和下线。以上海为例，社保缴纳基数按照上一年度的市社会平均工资60%作为下限，300%作为上限。如果你的上年度月平均工资正好在上限和下限之间，那么就按照你的上年度月平均工资为基数进行缴纳，如果你的上年度月平均工资低于下限，就按照下限为基数缴纳，如果你的上年度月平均工资高于上线，就按照上限为基数缴纳。

对于工商户或者灵活就业人员，缴纳基数就是上一年度的市社会平均工资。

04 养老保险基金组成

单位和个人缴纳的钱组成了职工养老保险基金，基金由两个账户组成：统筹账户+个人账户。钱一部分进入统筹账户，一部分进入个人账户。

以上海为例，由单位缴纳的20%全部进入统筹账户，由个人缴纳的8%全部进入个人账户。对于工商户或者灵活就业人员，同样是20%进入统筹账户，8%进入个人账户。

统筹账户与个人账户的区别：

1）统筹账户：统筹账户相当于一个被动领取的基金，根据已交的金额、年限、社平工资等等，计算出每月可领取的金额，这个金额可以一直领到死，活着就有，死了就没有。所以，统筹账户里的总余额只是体现了你交了多少钱到统筹账户里面，至于最终能领多少，基本看你能活多久了。

2）个人账户：个人账户就像是你的一张储蓄卡，里面的总余额都是你的，但是密码在别人手里，你不能提前领取，只能等着别人每月发放个人账户养老金给你。等到你死了的那天，别人会把储蓄卡里面剩余的钱作为遗产给你的继承人。

05 养老保险领取条件

根据《中华人民共和国社会保险法》第十六条：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

目前，我国企业职工的法定退休年龄为男职工60岁；从事管理和科研工作的女职工55岁；从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁

06 能领多少

交的钱去了两个账户，即统筹账户和个人养老金账户，那么，领的钱也分别从这两个账户中领取。从统筹账户领取的叫基础养老金，从个人养老金账户中领取的叫个人账户养老金，所以，最终能领到的养老金=基础养老金+个人账户养老金 。

1） 基础养老金

可以看出，基础养老金与以下几个参数有关：

a. 退休时当地上年度在岗职工月平均工资

b. 本人每年月平均缴纳社保的基数

c. 当地每年在岗职工月平均工资

d. 社保缴纳的年数

此外，从公式中我们可以看出：基础养老金的金额与退休时当地上年度在岗职工月平均工资相关，这就表明了基础养老金的计发充分考虑到了社会平均工资涨幅，而社会平均工资涨幅厘定又与通货膨胀相关，因此说，职工养老保险有一定的抗通胀能力。

2）个人账户养老金

可以看出，个人账户养老金与以下几个参数有关：

a. 个人每年月平均缴纳社保的基数

b. 社保缴纳年数

c. 退休年龄

个人退休年龄相对应的计发月数按照下表查询:

---------------////// 城乡居民养老保险 /////-------------------------

对于没有参保职工养老保险的个人，可以选择自愿参加城镇居民养老保险或者新型农村社会养老保险。养老保险目前是地方统筹，每个地方政策会有所差异，我们以上海为例，参考上海地区《上海市城乡居民基本养老保险办法》：

01 谁可以参保

本市户籍，年满16周岁（不含在校学生），不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民，可以参加城乡居民养老保险。

02 养老保险基金组成

城乡居民养老保险基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。将新农保基金和城居保基金合并为城乡居民养老保险基金，实行市级管理。

03 个人缴费标准

个人缴费标准目前设为每年500元、700元、900元、1100元、1300元、1700元、2300元、3300元、4300元、5300元10个档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。

04 集体补助

有条件的村集体经济组织应当对参保人缴费给予补助，补助标准由村民委员会召开村民会议，或由村集体经济组织召开成员会议民主确定。

05 政府补贴

区政府对本辖区户籍参保人缴费给予补贴。按照每年500元、700元、900元、1100元、1300元、1700元、2300元、3300元、4300元、5300元缴费标准，对应的缴费补贴标准为每年200元、250元、300元、350元、400元、450元、525元、575元、625元、675元。

06 个人账户

个人缴费、区政府对参保人的缴费补贴、集体补助，以及其他社会经济组织、公益慈善组织、个人对参保人的缴费资助，全部记入个人账户。个人账户储存额按照国家规定计息。

07 领取条件

参加城乡居民养老保险的人员，年满60周岁、累计缴费满15年，且未领取国家和本市规定的基本养老保障待遇的，可以按月领取城乡居民养老保险待遇。

08 养老领取

城乡居民养老保险待遇，由基础养老金和个人账户养老金构成。

1) 基础养老金

基础养老金的月计发标准为1010元（含中央确定的基础养老金最低标准）；累计缴费超过15年的参保人员，每超过1年，其基础养老金增加20元。

2) 个人账户养老金

个人账户养老金的月计发标准为个人账户全部储存额除以139。参保人死亡，其个人账户资金余额可以依法继承。

总结：城乡居民养老保险的最为一项政府的福利政策，基础养老金的分发都是由国家承担，但是由于基数很小，所以最终能领取的养老保险金杯水车薪。