说到社保，其实大家认为一般包括“五险一金”，五险指的是：养老保险，医疗保险，生育保险，失业保险，工作保险；一金指的是住房公积金。其中大家最为关注的是养老保险和医疗保险，因为这两项最重要，一个是关系下半身的收入来源，一个是生病就医报销。医疗保险就是一个保障，一般缴进去的钱是拿不出来的，所以大家最关心的就是养老保险了，都希望通过年轻时的奋斗，退休时可以多领取一些养老金。

社保中扣费最多的项目也是养老保险这一块：

个人一般缴纳缴费基数的8%，企业一般为16%，以月工资5000元计算，个人每月要缴费400元，企业要缴费800元，一个月一共1200元，一年就是14400元，这也是一笔不小的支出。

相信很多小伙伴有这样的迷惑，这笔钱是交到哪里去了？什么时候可以拿到？能拿多少呢？

这笔钱交到哪里去了？

要弄清楚钱交到哪里去了，首先得明白，我们国家目前养老金采用的是现收现付制。什么意思呢？说白了就是在职职工每个月缴纳的钱，又发给了已经退休的老人，所以国家每年公布养老金收支表，以及结余情况。如果收入大于支出那么，退休人员的养老金就是不用担心的，当然很多朋友们可能想到了，咱们国家养老金现在是入不敷出，担心老了领不到养老金，因此尽量少缴或者断缴养老金。其实这种想法是不完全正确的，养老金目前的压力的确比较大，每年的上涨也在减少，但是养老金的来源不仅仅是企业职工的缴费，还包括各级财政补充及国资转移等渠道筹集，因此，我们不用过于担心。

我们缴费的养老金一般分统筹部分和个人账户两个部分：

统筹部分可以理解为企业缴纳的这一部分养老金，让社保中心拿出来分给了退休老人，这笔钱只有缴费记录自己可以查到，没有余额查询。

个人账户部分相当于是一个养老储蓄账户，也就是自己缴费的那一部分钱进入到这个账户，说白了就是国家在强制每个月帮你存一笔钱，当然为了怕你花掉，这笔钱你只能查到数字，取不出来。我们经常听到的养老金空帐，其实指的是这个账户，空账的意思不是养老金没钱了，是指养老金个人账户的记账总额已经超过了养老金的余额。如果每个人要把个人账户里面的钱都取出来的话，养老基金是发出来的，当然上面讲到了，个人账户的钱取不出来，对于养老基金来说，那就一直欠着吧，就是空账的意思，反正这个钱你也取不出来，当然也就不影响目前退休老人的养老金正常发放。

养老金领取条件

- 缴费满15年

- 达到退休年龄（男性60周岁，女职工：50周岁，女干部：55周岁）

领取方式：按月领取

领取年限：终身

也就是说养老金可以无限期领，条件只有一个：那就是你一直活着！

即使你个人账户的余额已经用完，依然可以继续领。

而且，养老金的标准会逐年上调,你活得越久,每个月领取的钱只会越来越多！

难怪说，家有一老，如有一宝呢！

重点来了，每个月缴了这么多钱，退休时能拿回多少?

我们先来看养老金的计算公式

养老金计算公式=基础养老金+个人账户养老金

还记得我前面说的每个月缴的钱分为统筹部分和个人账户部分吗？对应的领钱的时候也是要分为这两个部分的，详细如下表：

1）月基础养老金=（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

2）个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139）

我知道，根据这个公式，没有人可以算出来到底可以领取到多少钱，好在国家很贴心，在国家社保服务中心，提供了一个养老保险待遇测算页面，快来测一个你退休时能拿多少钱一个月的退休金。

我们以本文开头的月薪5000为例，如果缴满15年，退休时可以领取到多少钱呢？

假设某男性职工今年30周岁，今年开始缴纳社保，目前月薪5000元，缴费15年后不再缴纳了，等到60岁退休时能领到多少养老金呢？

可以计算出在2052年退休时，大概可以领取到7942元每个月的养老金，现在来看是不是还挺高的，不过，这是要等到30年后哦。

为了比较，我们把缴费年限从15年，变成30年的话，得到的退休金是：

如果把缴费基数从5000调整到1万，保持缴费15年不变，得到的退休金是：

由以上的计算可以看出，缴费年限和缴费基数对退休金的影响是非常大的。

所以，想提高退休金，只有通过提高缴费基数和缴费年限，

所以很多人觉得养老金缴满15年就可以了，不用再缴费了，是可以领取到养老金，只是到时候你领的是3000，别人可以领6000，待遇水平那可差远了。

那很多人会觉得，缴社保不划算，以后不一定能领几年，真是这样吗？

以上面的计算为例，5000元的基本工资，每年单位和个人一共缴纳养老保险是14400元，15年一共是：15*14400=216000元

退休后每月领取是：7942元，一年是：7942*12=95304

这样一算啊，你会发现，3年就可以把所缴纳的钱全部领取回来，是不是很合算，绝对超过你的预期。

很多人认为自己缴纳的钱要活到70多岁才能够本的计算方法是不对的，他只算了个人账户养老金，既没有计算统筹那里的基础养老金，也没有计算个人账户里面的钱其实也是会增值的。

当然最终能领取多少钱，还要看当时的政策和社会发展的水平，总之呢，只要相信咱们的国家，多缴养老金总归是老年生活有保障的。