中产家庭的孩子普遍要做三件事：

学特长、搞艺术、出国。

但这些本质上都是在模仿富人。

不具备思考能力的盲从，下场必然是整个家庭的毁灭，迅速返贫。

今天，想给中产阶级一个小忠告：爬阶很难，滑落很容易；不亏钱才是根本。

1 前言

前段时间我在人文经济学会做了一次讲座，很快就有编辑找我约稿，并说：

您讲的都太高大上，动辄三四千万的理财配置，贫穷限制了我的想象力，您什么时候也讲讲 100 万元现金的中产阶级如何投资啊！

我听了吓得猛一哆嗦，100 万元投资，这个话题没法写的，怎么写都是死路一条。

因为你能接触的投资全部不灵，都要被 M2 干掉。

好的投资你又都接触不到。

在整个社会中，你就是羊，全社会的羊毛衫都靠羊身上剪来的羊毛织就，所以保护羊是不可能的。

在赚钱的道路上，你百转千回、九死一生才能绕出地雷阵。

所以，赚钱的门路找一个都很难。

不过，我可以给你写写亏钱的法子，因为亏钱的门路我闭着眼睛都能说上一千种，保证让你的 100 万元全部打了水漂，一颗子弹定向消灭一个中产阶级家庭。

我下面就列举三个例子。

这三个例子非常巧，都和子女教育有关。

2 教育投资

知乎上有一个很有名的帖子《有哪些政治正确的东西是错误的》。

答案是一位 ID 名为「温酒」的答主写的——全部都是错误的。

一件正确的事我们可以直接称呼它“正确”的，只有不正确的事才需要形容为“政治正确”。

同样的道理，在我们的生活周边，也有一些事情政治正确化。

一旦政治正确，人类就只能用惯性和世俗的眼光去看待它，而失去了进一步思考，尤其是进一步控制它的能力。

第一个明显的陷阱：对教育的无限投资。

比如说，你在家里大喊要买一套大房子，要四室三厅，并带一个大露台，这类户型极其罕见，房东的报价只有市场价的七成。

机会难得，笋盘（低于市场价的房产）一去不复返。

然后你会得到怎样的待遇？

家里的老人决不会砸锅卖铁支持你的挖笋（买低于市价的房产）进程，相反，他们会冷嘲热讽。

说‘房价马上就要开跌了，现在不宜买房’‘中央三令五申，挂牌猛增 1.5 万套’‘控制风险，安全第一，破产就在眼前’。

但是，你换个说辞。

你不再买 200 平方米、1000 万元的大笋盘了，你改买 30 平方米，但价钱还是 1000 万元的，你在家里竟然会得到英雄般的待遇。

因为你买的是学区房，亲戚好友不管谁质疑，你只要直接回答：房价是要跌了，但为了孩子，没有办法。

然后你用四只手指捂着眼睛，通过指缝半得意半炫耀地看着亲戚。

这时，谁敢跟你说半个不字？

为了教育这四个字，在中国目前就是刀枪不入、金钟罩、铁布衫、神勇铁金刚，谁也不敢批评半句。

亲戚们永远也不会评说，200 平方米和 30 平方米房子，哪个泡沫更大，他们也不会拉着你死命劝你别买学区房，告诉你危险。

可实际情况呢？

没有劝阻，没有建议，大家一起轰隆隆地坠落无底深渊。

在中国，本科之后的教育回报率基本上是负数，并不是学历越高越好。

对于内陆省份来说，如果上不了 211，那么上普通大学的学费回报就是负数，还不如考个蓝翔技校。

对于京、沪等大城市来说，本科之后的教育回报也是个负数。

决定人生的是高考，第一学历才是学历。

教育这种事，本质是一种投资学选择。

在研究生录取率如此高的今天，绝大多数的人并不是因为考不上而不读研究生，他们纯粹是因为不划算而不读研究生。

研究生本身也并不意味着更高的情操，或者更高的审美品位。

例如，你每天看着 200 对果蝇交配，连续看上两年，你觉得这种事很有美感吗？

但是，中产阶级并不明白这个道理。

在目前的中低阶层中，对教育的投资几乎是不计成本、压倒性的一边倒战略。

我们知道，经济规律这种事，你可以不理睬它，但是它不会不理你。

不计成本、不计回报、无限制的教育投资，必将恶果显现。

我们看到一些 Mid-Low Class 的父母，本身可能仅仅是一个营业员，或者是一个卡车司机，但他们会倾注全部的资源，省吃俭用，把全部家财堆积在孩子身上，供他们学习特长（如钢琴、美术、声乐等），并希冀孩子可以成才。

我并不是说学八国语言不好，我指的是经济学才是高等科学。

凡事都要讲费效比，你大把投资，牺牲掉所有的人生和幸福，孩子能成才吗？

不能。

孩子能赚钱吗？

不能。

孩子能快乐吗？

不能。

3 移民投资

中产阶级手里有了100万元，不满足于传统的股票、债券投资，还想要高人一等。

除了把钱砸在孩子身上，进行硕博教育，还能干什么呢？

答案是：出国。

我真的不明白，一些 40 岁事业有成的单位实权骨干为什么要那么着急出国？

中国有几件政治正确的事——教育是一项，出国又是一项，老百姓习以为常，以为天经地义，实则荒谬绝伦。

为什么要出国？什么人需要出国？出国有什么利益？出国有什么缺点？去哪些国家？用何种方式、什么渠道出国？

对于这些问题，中产阶级一无所知。

你如果和内陆省份一些家庭聊过，就会发现他们的思想基本是为出国而出国。

仿佛只要一抵达美洲大陆，白银珠宝就会滚滚而来，直接跳出游戏通关的字幕，却看不到美国、欧洲也有大量穷人，生活水准远远不如留在京、沪的事实。

中产阶级是一个很有特色的阶层，严格来说，他们并不是上流阶层，而仅仅是模仿上流社会。

这个模仿，还不是实时的，严重滞后。

20 世纪 80 年代，国门刚刚打开，欧美国家、中国的港澳台地区人均收入每月 2 万元，而中国内陆地区人均收入每月 80 元，差异巨大。

沿海城市的人们惊讶地发现，去日本打两年黑工，回来就是村里的首富。

所以，20 世纪 80 年代形成了巨大的出国潮，并因此被内陆省份模仿和牢记。

但是，时过境迁，到了 2017 年，京、沪的上层生活水准早已远远超过欧美中产，移民对于真正的富人来说毫无吸引力，这也是中产阶级和上流社会的区别。

中产阶级只具备模仿能力，而不具备思考能力。

当上流社会的人早已不屑欧美人现状时，内陆的中产阶级依然飞蛾扑火般奋勇出国。

出国不是手段，出国就是目的，出国人云亦云，不算收益成本。

盲从的下场必然是整个家庭的毁灭。

从零做起，慢速轨道，回天无力，中产迅速返贫。

4 艺术投资

第三个陷阱就是艺术，尤其是画画，女孩子学美术，一定要坚决拒绝。

在韩剧里，有一个非常典型的范例：

富家贵女，例如社长的妹妹、嫁不出去的姑妈、刁蛮的大小姐、富商千金……

无一例外，她们的专业是美术系。

这些贵妇、贵小姐并不需要上班打卡，维持生计，可是她们在专业的选择上，无一例外选择了绘画，更远远超过排名第二的音乐，为什么？

绘画是一门不用竞争的学科，一旦你选定了画家作为终生职业，你就再也不用面临激烈的竞争、残酷的排位赛制考试。

当你的女儿在 16 岁时向你提出想学画画，此时你一定要坚决拒绝。

因为当她说出这句话时，她的潜台词其实是：

我已厌倦了激烈的竞争，我害怕努力和奋斗，我宁愿做一个懦夫躲起来、藏起来。

贵族小姐可以堂而皇之地找一个画室躲起来，反正可以用父母的钱来保证自己衣食无忧。

她可以毫无压力地花几个月时间画一幅画，尽管一幅也卖不出去。

真正的绘画大师是极其辛苦的，也是极度清贫的。

他们日夜勤勉，那笔锋、刀锋，每一下都是灵魂之作，他们用生命在绘画。

贵妇们不是，她们是如此懒惰，懒到连音乐都不愿意选，因为你要当众演奏一段小提琴的话，至少也要刻苦训练、反复练习。

琴弦的轻微桎梏和生疏，观众是能轻易听出来的。

无论你是小有身家的企业家，还是自恃清高的知识分子，当你的女儿向你申请学画画时，一定要坚决拒绝。

家族如此富裕，再多养一个人，本身不算很大的负担。

但真正的麻烦是，躲避竞争是一个潘多拉魔盒，千万不能打开。

否则在她以后的人生中，会有无数后续问题，像连环炸弹一样，不停地爆发出来。

5 结语

前两天我见了温州一个行业会长，问他温州近期经济怎样。

他说，老一辈的企业家还都活着，每个都是人精，聪明狡猾，诡计多端。

然而并没有用，哪怕你再强，421 法则的规律总是避免不了的。

我再问他：那么继承人培养得如何？出国留学、投资读书、艺术科目效果如何？

他苦笑着说：

出去了 25 个人，其中 24 个人辛勤读书，学成归国，高科文凭，只有一个学渣，在美国整天跑车把妹，考试参考《天才枪手》，混了一个文凭。

然后你猜，二代中有能力继承家业的、成才的有几个？

PS最近国际形势的发展愈发复杂，LDS的发言引发西方媒体的热议，冲绳改回“琉球”的正名风波，大领导与泽连斯基通电话，这些热点话题猫哥在星球中都有深度分析，欢迎大家一起来交流。

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