社保与商业保险的区别和要点

一

保险性质

（1）社保：社保是国家或者企业对个人的医疗和养老的一种福利，是强制性的，是一种“社会公平、人人公平”的原则。

（2）商保：而商业保险是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础上自行规划或者单独购买。

二

交费时间

（1）社保：社保必须连续缴费15年后，到了法定的退休年龄才可以领取。

（2）商保：商业社保交费比较灵活，一次性交（3年、5年、10年、20年）都可以，时间长短自己定。

三

交费多少

（1）社保：社保的缴费，只要参与，基本差不多，由单位交纳19%（或12%）,个人缴纳8%，月交方式，金额会随着工资的变化而增加或减少。

（2）商保：而商保是个人行为，根据自己的实际情况，多投多保，少投少保。

四

养老和医疗保障时间

（1）社保：社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多。

（2）商保：而商保的养老，只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保到80岁，或是100岁;医疗险也基本是交一年保一年，是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免，中途“走了”，受益人继续可以领取。

五

意外保障

（1）社保：社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外，都是不能报销的。

（2）商保：而商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。

六

疾病保障

（1）社保：社保涉及的医疗费用，是拿有关凭证报销，下有起付线，上有封顶线，中间除自费药外，在可报销范围内再按比例报销。

（2）商保：而商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少；而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。

七

营养补贴费

（1）社保：社保没有营养费补贴费。

（2）商保：商保可在住院期间给付50—200元/天来作为营养费的补贴，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消。

八

身故保障功能

（1）社保：社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的，按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额报销。

（2）商保：而商保的保障型产品，都有很高的寿险保障，24小时或是定期生效后，不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。

九

豁免功能

（1）社保：社保没有保费豁免功能。

（2）商保：在交费期间，若被保险人发生重疾，保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变。

十

变现功能

（1）社保：社保的交纳，中间是不可以取钱出来的，只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来。

（2）商保：商保的领取相对方便，可以利用单笔贷款的方式或直接领取减低保额的方式，都可作应急资金的变现。

十一

防通胀功能

（1）社保：社保的费用，会随着通胀的变化水涨船高而增加；领取养老金按照退休时候平均工资计算，这是优势。

（2）商保：而商保的交费是相对固定的，领取提前固定设定好这是缺点，但是补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀，防止我们的钱随利率变化而贬值。