一般来说，如果是符合以下3种情况的职工社保，可以一次性补缴：

①在2011年7月1日前参保，延长缴费5年后还没有交满15年的人；

②2011年前就已经退休的国企、事业单位的职工；

③在1961年到1982年期间下乡的知青

大白在深圳， 就说说深圳的职工社保补缴政策：

首先要连续缴满5年、最后在广东参保、广东户籍人员，同时还要符合以下3种情况之一，才能一次性补缴：

男满65周岁、女满60周岁;

1998年6月30日前参保，累计缴满10年以上，且按月连续缴费满1年以上；

2011年7月前参保，延长缴费5年后仍不足15年。

除此之外还会收取滞纳金，加上深圳的缴费基数高，如果深圳65岁的李大爷要一次性补缴5年养老保险，按每月7000块的缴费基数算，加上1000多的滞纳金，合计要补交9万多块， 如果老人退休了自己来交这笔钱压力还是比较大的。

当然了不是所有城市都像深圳这么严格，大家可以在补缴职工养老保险前和社保局咨询一下。

至于居民养老保险的补缴， 我给全国大部分的地区社保局打了电话，还挺折磨的！

有的地区电话很不好打通，一打就提示正在通话，但大白最后还是给大家整理出了大部分城市的规定，希望对大家有用。

大部分城市，只有一种情况可以一次性补缴养老金。

那就是在2011年7月1日（社保法实施） 之前已经交过养老金，并且退休后补缴5年，养老金还没有交满的情况，剩余年限允许一次性补缴；

那哪些省市是这样的呢？一共有 25 个城市；

北京、天津、上海、重庆、沈阳、长春、南京、杭州、合肥、福州、南昌、济南、郑州、武汉、长沙、成都、昆明、西安、兰州、西宁、呼和浩特、南宁、拉萨、银川、乌鲁木齐；

像是山西省太原市，允许一次性补缴，可以直接联系社保局。

贵州省贵阳市给出的回答是如果之前中断过，断几年就可以补缴几年；

当然也有严格点的，比如黑龙江省哈尔滨，没有一次性补缴的政策；

至于河北省石家庄市，对养老金补缴的规定比较细致，如果是职工养老金补缴， 只能允许补缴当年的养老金；

如果是城乡居民养老金补缴，虽然没有年限限制，但不能享受当地政府的补贴。

广东省广州市对养老金补缴也有细致规定，满足一定条件就可以补缴；

如果男性满65周岁， 女性满60周岁， 且社保是在1998年6月30日参保的话，在退休年龄累计交满10年，延迟一年就可以一次性补缴；

如果是2011年7月1日前已经交了养老保险，达到法定退休年龄，

延迟缴纳5年仍然不满15年的，剩余缴费年限是可以一次性交清的；

海南海口市的，一次性补缴养老金也要满足两个条件：

一是1997年12月31日之前参加养老保险；二退休时养老金交满10年；

如果是在1998年1月1日之后参加的，达到法定退休年龄，并且延迟缴纳满5年，剩余年限也可以一次性补缴；

由于各地政策存在差异，如果你想了解更多，可以咨询全国社保热线：区号+12333。

还有一个方法，是转为城乡居民社保；

如果说距离你交满15年社保还有很长的时间，就比如说还有七八年以上，

选择自己继续按年补交是不划算的，可以考虑将职工社保变成居民社保。

有些地方，还可以一次性补交，

但这样的做法，一方面是处理起来比较麻烦，另一方面呢是退休的待遇是要低于职工社保的，

以后你领到手的养老金就会少很多，所以这个方法我建议大家还是要认真的考虑清楚。

所以，如果你有条件，社保还是越早缴纳越好，也越划算。

如果只能勉强补齐15年，到时候发的养老金不多，生活品质不高；

为什么这么说，我下面会说说职工社保和居民社保的养老待遇差异。

一、职工社保和居民社保的养老待遇有什么差别？

养老保险主要分为职工基本养老保险和城乡居民养老保险两大类。

职工基本养老保险又分两种，用人单位按照《劳动法》 要求需要职工强制缴纳的养老保险和灵活就业人员自由参加的养老保险。

而城乡居民养老保险是国家对所有未参加职工基本养老保险的劳动力，建立的一种福利性保险。

有工作的、有经济能力的大白都更建议大家缴纳职工养老保险，因为 这个养老保险退休后领取的养老金会更多。

下面大白来着重和大家说说职工养老保险。

前面说过：

养老保险有两个账户，公司每月替你交 20%入社会统筹账户，自交 8%入个人账户。每个月都交，直到你交满15年才有领取养老保险的资格。

那职工养老交15年能领多少钱？

退休后所领养老金（元/月）=基础养老金（元/月）+个人账户养老金（元/月）

个人账户养老金=个人账户金额÷计发月数，国家规定如果是60岁退休的话，个人帐户里的养老金按139个月发完。

基础养老金=（本人退休时全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2x 缴费年数 x1%；

其中，本人指数化月平均缴费工资=退休时上年度当地在岗职工月平均工资 x 本人平均缴费工资指数，

而本人平均缴费工资指数，是指你每年的月平均工资，与你退休当年当地月平均工资的比值， 全部加起来再除以所交的年份数，求平均。

举个例子，小 A 在45岁参加社保，每月工资5000，到今年缴纳了15年之后60岁退休。

个人账户：5000×8%×12个月×15 年=72000元

60岁退休，计发139个月，老李每年可以从自己的个人账户领取养老金72000÷139=518元

再来计算基础账户：

小A退休时，所在省的25年平均工资是4000块，上年度平均工资是4500。

平均缴费工资指数=5000÷4000=1.25

那每月从基础账户领取的养老金=（4000+4500× 1.25）÷2×15年×1%=722元。

如果小A能领的钱是：518+722=1240元

那如果交居民养老保险，养老金能领多少钱？

城乡居民养老保险缴费档次多，能领取的养老金和职工养老保险相比，

如缴费档次低的，养老金也低，我找来了山东某地的居民医保缴费档次和补贴表

计算公式：

养老金（元/月） =政策规定的基础养老金（元/月） +个人账户账户总额÷计发月数

这里的基础养老金是国家规定好的，然后各地方政府就在这个基础上适当提高额度，而且计发月数也是固定的，上面这张图也能显示出个人账户总额。

个人账户养老金=（个人缴费额+政府补贴+利息） /139

我找来了河北人社官方的回答， 大家可以来做个参考。

如果每年交 500 元， 交 25 年那 60 岁了能领多少钱呢？

基础养老金部分： 当地基础养老金标准118元/月， 因为缴费超过15年， 年限养老金就是 30 元， 那基础养老金部分就是 118+30=148 元/月；

个人账户养老金：25×500=12500， 政府每年补贴 60 元， 25×60=1500元；

预估利息有1816元；

个人账户养老金=（12500+1500+1816）/139=114元/月；

两部分加起来每个月就是262元。

一年就是3144元，居民养老也是多交多得的，如果选了高档次的缴费，到时候到手也能多一些。

二、社保交15年和25年区别到底有多大？

最直接的差距就是领钱的多少。

还是以职工养老为例子。

前面说到了小A社保只交了 15 年，能领的钱是： 518+722=1240元。

如果他交了25年，以同样的平均工资来计算，

个人账户+基础养老金是1203.13+863.4=2066.53 元；

多了快1倍。

我们的养老金几乎每年都在上涨， 今年全国养老金总体调整水平是上涨5%，

如果保持这个节奏，交 15 年的和交 25 年的差距会越来越大，

第一年差 867.3， 第二年差 910.7， 第三年,第四年.....

以上是一个粗略计算， 算出来小 A 大概是可以领取到这个数的退休金，

但这是一个粗略估算，因为中间小 A 可能工资会涨，涨幅有多大预估不到，

其次通货膨胀也会影响，所以这是个预估，大家可做参考。

社保养老金测算也可以在支付宝上计算出来，大家不用学这个方法也行，毕竟上面这个只是为了展示养老保险和哪些因素有关。

支付宝-社保查询中测算

我来随机找个例子来测算一下退休金：

小陈今年 34， 1986 年， 税前工资 15000， 工资年涨幅保守估计 5%，

26 岁开始工作缴纳养老金 96 个月（也就是 8 年） ， 个人本息存储总额有 8 万算出来退休工资是 14762.85 元。

通过上面的计算我们不难发现， 社保交15 年和25 年的差距是挺大的，

所以要想多领养老金， 交的时间越长， 交的越多， 领到的养老金才会越多。

加油吧， 打工人。

三、多地都交了社保， 晚年去哪个城市退休最划算？

很多人因为职业发展可能去了很多城市工作过， 那到了退休年龄到底去哪个城市办退休让很多人头疼。

如果工作地点变动， 在养老金问题上是比较吃亏的。

因为不同城市的养老待遇不一样， 大城市的退休待遇好过小城市。

所以你要掌握规则， 给自己选一个退休工资高的城市退休才最划算。

具体怎么做呢？ 你只要在临退休前， 把各地缴纳的社保全部转移到

【一个当地平均工资更高， 且社保缴纳满 10 年的城市。 】

退休城市的认定， 遵循“户籍地优先、 从长从后” 的原则。

“从后”

虽然小陈没有深圳户口， 但如果小陈退休前在深圳工作，

并且在深圳交了 10 年以上的社保， 就能在深圳办理退休。

“从长”

如果小陈退休时在深圳工作， 但是没有在这里交满 10 年社保， 怎么

办呢？

那就往回查查， 看看小陈之前有没有在哪个城市交够 10 年。

如果说小陈以前在西安交够了 10 年的社保， 那小陈就得回到西安去办理退休，

享受西安的养老待遇， 按西安的平均工资水平， 去领退休金；

“户籍地优先”

如果小陈退休时在深圳， 但是没有在这里交满 10 年社保，

往上翻记录， 每一个城市也都没交满 10 年， 怎么办？

那只能回老家领退休金了。

大白悄悄 bb 一句， 在发达城市退休， 和不发达城市退休， 差距还是比较大的；

假设小陈工作 30 年， 每年都按时交社保；

那他如果在深圳退休， 一年仅基础养老金就可以拿到快上万块；

那他要是回五险小城市， 可能一年就只能两三千块钱；

为什么差距那么大？

因为退休地的养老金和当地平均工资相关， 所以你能领多少养老金，

不是说光看缴费金额、 缴费年限的， 你也要好好挑选一下退休城市（前提是有的挑的情况下）

四、四五十岁才开始交社保，划不划算？

我们以46岁的小李为例，

如果公司按非深户二档缴纳，缴费基数以最低标准来。

可以看到，

在职期间，她每年需要自己负担的养老保险费用是：

188.8*12=2265.6元，

交到55岁退休，还有9年，

自己一共要掏：2265.6*9=20390.4元。

55岁以后，再以灵活就业的身份每月交纳职工社保，直至交够15年。

自由职业者，养老保险的缴纳比例一般为基数的20%，所以每个月要自己缴纳养老金：2360*20%=472，其中8%=188.8进入个人账户；

也就是每年养老一共要交472*12=5664元

加起来，个人总共投入了：

20390.4+5664*6=54374.4元。

那交满15年，也就是61岁的时候退休了，假设当年平均工资还是11620元，上一年度平均工资10646元，能领多少钱呢？

根据养老金的计算公式：

计算一下：

统筹账户养老金：

（10646+2162）/2*15%=960.6

个人账户养老金：

188.8*12*15/132=257.45元

每月可领取960.6+257.45=1218.05元

一年可领取14616.6元。

当然，我们这里只是一个大致的估算，

缴费基数和工资都是以固定的一个值计算的，并且也没有把个人养老账户里的利息计算在内。

但总的来说，投入产出比还是不错的，

没几年就能回本，而且活得越久越划算。

但有两个问题要注意：

1）只缴纳15年，则只能领取到最低档次的养老金。

养老金遵循“多缴多得、长缴多得”的原则，养老保险缴费年限越长，那么我们的养老金水平就会越高。

如果我们只能勉强补齐15年的缴纳年限，缴费基数也不高，

那一个月也就只能领取到一千来块钱的养老金。按现在的物价水平来看，这点退休金也就只能基本的生活要求。

2）我们领取养老金需要满足两个条件：

一是达到法定退休年龄，另一个是社保要累计交满15年。

法定退休年龄（不考虑延迟退休的情况下）：

如果是45岁的男性，之前从来没有交过社保，从现在开始交，到了60岁正常退休，领取养老金没有任何问题；

但如果像小李情况一样，女性46岁了，才开始交，那要到61岁才交满15年，也就是要比正常55岁退休的姐妹，晚6年才能拿到退休金。

开始交社保的年龄越大，相应的，领取养老金的时间就越晚；

如果五十多了才开始打算交社保，那就得等到六七十。

如果你有条件，社保还是越早缴纳越好，也越划算。

如果只能勉强补齐15年，到时候发的养老金不多，生活品质不高；

或者说现在年纪已经比较大了，交满15年后，开始领钱都要六七十岁了，

那我建议，最好还是补充一个商业养老保险。

商业养老保险和国家发的养老金一样，也是可以每月按时打钱，一直领到去世。

而且它什么时候领，可以自己选择，有些产品甚至做到了男性都可以从55岁开始领钱；

要是交得晚，

比如：男性已经59岁了，那也可以选择一次交一笔钱，60岁就能开始领，不用像国家养老金一样得等到74岁。

我拿个产品，

给你们举例看一下商业养老金到底是个什么样的模式啊：

比如：

40岁的张先生，事业比较稳定了，开始考虑以后退休养老的问题。

辛苦大半辈子了，想老了和老伴潇洒地过过二人生活，到处去走一走、看一看。在不拖累子女的情况下，能帮就帮。

于是买了「百岁人生福享版」。

每年交24000块，也就是每个月只需要拿出2000块来用作养老金的储备，连续交20年共48万，从60岁开始领钱。

那能领多少钱？

具体如下：

每年领的钱可以：

和老伴一起出去旅游；上上老年大学，陶冶陶冶情操；补贴子女买房结婚；作医疗基金，看病花钱不用子女掏钱。

假如张先生活到90岁时身故，

那张先生共计领取了124万元的养老金，是总保费的2.5倍，同时账户中还有11万块，提前退保的话，连丧葬费都给孩子省了。

反正我是觉得吧，

养老这件事，永远是多方合力的结果。

就像现在很多人都开始搞副业，增加额外收入一样，咱们的养老金，也该有多个收入来源。

想要安心养老，甚至提前退休，单单指望社保养老金肯定是不行的。

最靠谱的办法就是 ——

在社保养老金外，拓展比如：

企业年金、商业养老金、股票基金投资收益、房产租金等养老收入来源。

当然这些收入渠道，肯定不会是一蹴而就的，

比如拥有房产租金的前提，是你得有多套房产；拥有股票基金投资收益的前提，是你得拥有成熟的投资体系和心态...

所以，从现在就开始早做准备，晚年才能更轻松。

我是大白，致力于用大白话说清保险，帮助大家明明白白买保险，

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