这或许才是最全、最新、最好理解的社保科普文，小白必看，更新于2021年5月10日。

先看目录！

一、什么是社保五险一金？

二、社保每月交多钱？

三、社保到底有什么用？

1. 医保有什么用？

2. 生育保险有什么用？

3. 公积金有什么用？

4. 工伤保险有什么用？

5. 失业保险有什么用？

6. 养老金有什么用？

四、关于社保的其它问题

1.社保交满15年，退休能领多少钱？

2.社保断缴会怎么样？

3.社保断缴怎么防止？

4.只交养老保险不交医保行么？

5.中间断交了几年社保，前期交的社保以后怎么算？

6.今年55岁，没交过养老金，现在是一次性补缴，还是不交，哪个划算？

7.养老保险交15年一定能领养老金吗？

8.社保卡缴费记录和余额怎么查询？

9.自由职业者怎么交社保？

10.换工作去了另一个城市，之前缴纳的社保怎么办？

11.失业金领取需要失业登记，要去哪里办失业登记？

12.新出的“失业补助金”怎么申领？

13.退休职工死亡后的养老工资怎么办？

14.在老家交的医保，在外地看病怎么报销？

15.异地就医备案怎么办理（线下和线上）

16.生育险怎么报销

这篇文章囊括了从大学到退休生活涉及的社保问题，无论是大学生、刚入职毕业生、准备生育的准妈妈、打算买房的奋斗青年还是即将退休的老油条等，都避不开交社保、看病报销、生育津贴、养老金等这些问题，毫不夸张的说，这篇文章保存到你退休都有用！

相对于一次性阅读，其实这篇文章更适用遇到问题时拿出来看，像是一个工具，处理紧急问题。

在我遇到的问题中，我见过快退休还没有交过社保，问能不能一次性补缴的；有辞职生孩子，生育费用全靠家庭支出的；明明可以用公积金贷款却因知识不足买房白白多花十几万...

这些例子比比皆是，看得我很无奈。

这个文章会一直更新，有什么问题也可以在文章下留言，看到我都会回复，希望能帮到你们。

一、什么是五险一金？

五险一金就是我们平时所说的社保，全称社会保险，指一种社会保险或保障机制。

帮助公民面对某些社会风险如：失业、疾病、事故、衰老、死亡等，或是保障基本的生存资源如：教育、医疗等。

我国社保分为职工社保、居民社保：职工社保指“五险一金”中的五险，包含养老、医疗、失业、工伤、生育五种，而居民社保只包含养老保险、医疗保险两种。

职工社保和居民社保相比，交钱多，待遇也相对好一点。

职工社保也就是常说的五险一金，员工入职时，企业有义务在30个工作日内为员工缴纳社保。

其中，养老保险、医疗保险和失业保险需个人缴纳部分费用，工伤保险和生育保险全部由企业缴纳。

特别提示：2020年5月份开始，公积金也划入企业必须缴纳列表内。

1.养老保险

在职期间缴纳养老保险，达到一定简单条件就能在退休后领取养老金。

2.医疗保险

医疗保险是用来报销职工生病期间医疗花费的，凭医保卡可以直接去医保定点药房买药，公立医院看病大部分都可以刷医保卡。

一般来说，缴纳满一定年限（男25年，女20年，一地一策）就可终身享受医保福利。

3.失业保险

失业保险是专门保障职工因非主观性因素导致失业时，能够为其提供一定时间、一定数量的救济金与就业帮助的保险。

4.工伤保险

工伤保险，是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。

5.生育保险

生育保险是在女性朋友们生育时，可以为其报销生育医疗费用、给予生育津贴、享受产假等，保障其基本生活和生育安全的保险。

6.住房公积金

住房公积金简单来说就是企业和个人一人一半，交到一个池子里，用来供个人买房贷款，公积金贷款利率比商业贷款低很多。

二、社保每月交多少钱？

职工社保由单位按照缴费比例统一扣除单位缴纳部分和个人缴纳部分，不可分开缴纳。

居民社保由个人单独缴纳，养老保险和医疗保险可单独缴纳。

1.职工社保

以深圳为例，2021年职工社保缴纳标准如下：

比如说张三（非深户）在深圳工作，薪资为8000元/月，按最低标准缴纳社保，个人需要缴纳：

养老保险：2200×8%=176元医疗保险：10646×0.2%=21.292元失业保险：2200×0.3%=6.6元住房公积金：2200×5%=110元一共需要缴纳：313.892元企业可根据自身情况适当调整企业缴纳比例，但不能少于表上的标准。

比如一些企业会把自身养老保险缴纳比例提至16%，吸引更多求职者。

求职者在面试时可以询问意向企业的缴费比例和缴费基数，基数越高往往代表企业实力越强。

2.居民社保

同样以深圳为例，个人灵活就业人员身份参保只能参加养老保险、医保(一档或二档，其中含生育医疗保险)，缴费基数如下：

目前，个人参保养老保险的缴费比例为22%，基数浮动范围为2200-20268;

一档医保(含生育)的缴费比例为8.7%，基数浮动范围为4258-31938;

二档医保(含生育)的缴费比例为1%，基数固定为10646。

可以在浮动范围内选择自己的缴费基数一年一缴，缴费越高，将来养老金领取越多，缴纳居民养老时，政府会根据相应档次进行补贴。

目前来说，特别是对于一些一线城市，企业不敢不给员工缴纳五险一金，也不敢缺斤少两，因为被发现后的损失远远比交五险一金花的钱多。

如果发现公司漏缴或者直接不缴，可以先与公司协商补缴，协商失败可以拨打12333举报，到时候公司不仅要补缴之前未缴纳的社保，还会被罚一笔不小的金额。

三、社保到底有什么用？

1.医保有什么用？

作为一项基础保障，医保的特点是广覆盖、低水平，但没有健康、财务核保要求，即便目前生病了，也可以带病投保，也没有任何财务上的要求。

保证续保：无论参保后是否生病，只要你愿意续保，就可以一直拥有医保保障；长期保障：职工医保缴费达到一定年限，可以享受终身医疗报销。医保虽好，但也有一定局限性，一方面报销范围有限，另一方面报销额度也有限。

3.1.1 医保的报销范围是什么？

医保的报销范围，用一句话说，就是“两定点、三目录”。

两定点：定点医疗机构、定点零售药店三目录：药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施目录“两定点”比较好理解，限定了“在哪花钱能报销”。我们参保的时候，一般都要求选择几家医院，这些医院就是你的定点医院。只有在定点医院和定点药店产生的费用，才能使用医保报销；非定点医院、私立医院等，就只能自费。

至于看病就医、用药治疗，就要符合“三目录”的报销原则，它限定了“花钱买什么能报销”。每个目录下又细分了甲、乙、丙三类，甲类100%报销、乙类部分报销、丙类不能报销，比如一些特效药、治疗癌症用的靶向药，这类药虽然治疗效果好，但一般属于社保外药品，不能报销。

各地的药品目录信息都是公开的，一些城市的社保局官网可以查询到什么药需要自费，什么药可以报销，大家可以前往官网查询。

（深圳社保局官网药品目录查询）

3.1.2 医保能报多少钱？

一句话解释医保的报销额度，就是“低不报、高不报、中间只报一部分”。

“低不报”：使用医保支付门诊、住院费用有起付线，起付线以下费用需自己支付。各个地区起付线不同，不同等级的医院起付线可能也不同，一般医院等级越高，起付线越高。

“高不报”：指医保报销的封顶线，超过部分也不能报销。究竟花到多少钱封顶，每个地区也不一样。

“中间只报一部分”：首先，在不同医院报销比例不同，医院等级越高，报销比例越低；其次，“自付”与“自费”部分也不能报销，自付部分指社保范围内不能报销的费用，如以上提到的乙类目录；自费部分指社保范围外的费用，如美容、保健、丙类目录等。

医保报销金额=【（甲类药品全部费用+乙类药品扣除自付部分后的费用+其他符合医保规定的费用）-起付线】报销比例

2.生育保险有什么用？

现在生育险和医疗险合并了，但是该有的福利一样都不会少。

每个月交的生育险，能得到的福利主要是两方面：

生育医疗费：主要报销从怀孕到生产全过程的费用，比如产前检查、分娩产生的医疗费，部分城市还能报销节育费。生育津贴：由于生育期间不能工作，国家为了弥补这期间的收入损失，会给予的一定补偿。3.2.1 怎样才能享受生育福利？

首先是你或者你的夫人要生宝宝，其次还要满足下面的一些小要求：

要报销生育期间花费需先缴纳社保一段时间，由于各个地区要求一样，最好不要断缴社保。

3.2.2 生育险能报销全部花费吗？

不同城市的报销比例不一样，有些能全额报销，有些会根据比例报销。

为了能更直观看清楚报销金额，整理了下面这个表：

基本上能涵盖的项目都涵盖在上面了，具体的报销比例还是会有区别：

报销额度：北京有报销上限；广州对医保内费用全额报销；上海最特殊，一次性给 3600 元生育补贴，分娩住院费再通过医保全额报销。领取方式：广州最灵活，能直接在医院结算；北京除了分娩费能直接结算，其它费用需通过公司申请报销；上海所有费用都要通过公司申请，相对要麻烦一些。对比上面三个城市的女性职工生育费用报销，广州明显比其他两个城市好很多，但具体情况还是拨打当地社保服务热线咨询。

3.2.3 生育津贴能领多少钱？

一般来说，能领取的钱不会比你在正常工作时候的薪资低，具体的计算方式如下：

上年度单位人均缴费工资 ÷ 30（天）× 产假天数

产假天数：根据顺产、难产、流产等情况，对应的产假天数都不一样，而且不同地区也会略有差异。上年度单位人均缴费工资：跟公司的工资水平、经营情况有关，不同公司也不一样。举个比较清晰的例子：

小花所在单位的上年度人均缴费工资为8000元，顺产产假有128天，如果小花工资≤8000元，那她能领取的生育津贴：8000÷30x128=34133.33元；如果小花工资＞8000元，就按照实际薪资进行发放。

也就是说，在生宝宝期间还是会照常发放“工资”，有可能会多，发完以后公司再找社保局报销。

不过不同城市发放方式不一样，有些直接发到医保卡，具体可以拨打社保服务热线咨询。

3.公积金有什么用？

公积金是入职以后，企业按照员工薪资基数，按比例缴纳进资金池子，企业和员工各一半。

这个比例范围在5%~12%，在这个范围内由公司控制，想交多少就交多少。

公积金作用非常大，概括来说有五点：

买房贷款租房付房租装修房租支付医疗费用父母给子女购房了解到公积金的作用后，接下来看有公积金和没有公积金的区别。

肉眼可见的差别就是收入变少，在不计算五险的情况下，我们简单计算一下差别。

假设薪资是8000，缴费基数也是8000，公司公积金缴费比例是12%。

不缴纳公积金那到手薪资就是8000，没有区别。

缴纳公积金时，自己缴纳960元，公司缴纳960元，划入公积金池子就是1920元。

而自己到手薪资是7040元，加上公积金池子的钱就是8960元，整整多了960元。

以前公积金缴纳没有强制要求，从2020年5月份开始，公积金为企业必缴项目，企业不缴纳公积金，可以携相关证明文件申请劳动仲裁。

上面我们说到公积金的五大功能，其中最重要的功能就是买房贷款，买套房，它省就省在利率上：

如果张三30年贷款100万，公积金还款总额是156万多，商贷是191万多，两者相差34万多。

一辆宝马5系，这就是有公积金和没有公积金的深层差别。

4.工伤保险有什么用？

工伤保险其实跟意外险有点类似，外来伤害才能受到赔偿。

或者，因为工作患上职业病（上班想睡觉不算），丧失劳动能力甚至去世，也可以得到补偿。

补偿标准每个地方不同，具体可查询当地社保局。

需要注意的是：

因自身原因造成的自身伤害无法获得补偿，比如摔倒、撞柱子等；一旦受伤属于工伤范围，第一时间记得申请工伤鉴定，证明受伤时间在上班期间。5.失业保险有什么用？

被公司辞退或公司倒闭情况下无法再继续工作，可以申请失业保险金。

供我们白吃白喝几个月，当找到工作，补贴就停止了。

失业保险金领取时限由失业保险缴纳时长决定，交得越久，能领取时间就越长。

一般来说失业保险累计缴费时间满1年不满5年的，每交满一年，一般可以领3个月的失业保险，最长可领取12个月的失业保险金；累计缴费时间满5年不满10年的，每交满一年，一般可以领5个月的失业保险，可以领取领取失业保险金的期限为18个月；累计缴费时间满10年以上的，每交满一年，一般可以领6个月的失业保险，领取失业保险金的最长期限为24个月。每个地方政策有所差别，具体领取期限可以拨打当地社保服务热线进行咨询。

至于能领多少钱，发放标准是当地最低工资标准的80%-90%。

以深圳为例，2020年公布的最低工资标准是2200元，失业保险金按最低工资标准的90%，也就是1980元。

但失业保险金的领取有三个条件：

非本人意愿而离职失业，主动辞职不能领取；需要先进行失业登记，并勾选想要继续就业；缴纳社保时间一年以上。可以说条件并不宽松，毕竟大部分人离职都是自己主动提出的。

但2020年因为疫情关系，国家推出失业补助金政策，领取条件更加宽松！

只要在2020年3月-12月失业，缴纳社保一个月以上，无论是否主动辞职，都可以领取失业补助金。

失业补助金最多可以领取6个月，满足条件的朋友可别错过这笔钱。

深圳失业补助金领取标准：交社保1年以上990元/月，交社保不足一年298元/月。

我们在领取失业保障时，无论是失业保险金还是失业补助金，都要注意一个问题：领取失业保障期间，如果找到了新工作，就不能再领取失业保障了。

6.养老保险有什么用？

明明工作时间差不多，他的养老金居然比我多那么多，这到底是怎么算的？

养老金并不是统一额度，而是根据每个人的情况，有一个计算公式。

养老金分为基本养老金和过渡性养老金两个部分，其中：

基本养老金由基础养老金、个人账户养老金组成，每个人都有；过渡性养老金并不是每个人都有，统账结合前（1996年1月1日前）参加工作的人员才有资格领取过渡性养老金。每一小项的养老金有自己独特的计算公式，三项加起来就是我们能拿到的全部养老金：

基础养老金=（退休时上年度自治区在岗职工月平均工资+指数化月平均工资）÷2×缴费年限×1%个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数过渡性养老金=指数化月平均工资×统账结合前的缴费年限×1.2%养老金的计算方法就能解释为什么工作时间差不多而养老金却差很多，是因为养老金的计算受很多因素影响，比如缴费年限、缴费基数、月平均工资等。

退休年龄不一样计发月数也不同，具体年龄对应月数如下：

3.6.1 基础养老金

养老金的缴费原则是“多缴多得，长缴多得”，怎么理解？

缴费年限直接影响基础养老金计算结果，缴费年限越长，基础养老金越多。

缴费基数影响平均工资指数，指数越高基础养老金越多。

3.6.2 个人账户养老金

缴费基数越高，个人账户累计储存额越高，退休年龄越大，个人账户养老金越高。

3.6.3 过渡性养老金

统账结合前缴费年限越长（视同缴费年限），过渡性养老金越高。

缴费基数也会影响这里的平均工资指数，但实际指数低于1时，按1计算。

比如张三1981年在企业参加工作，2020年在深圳市退休，工龄39年，现在个人账户有192,000元，退休后能领多少钱呢？

深圳市2019年社平工资10646元，张三统账结合前缴费年限是15年，平均缴费指数按最低的0.6估算。

有关五险一金的基本介绍就到这里，但远远不止这些。

下面总结了之前网友提出来的一些问题，在这里做集中回答，更多没有提到的问题可留言询问。

四、关于社保的其他问题

1.社保交满15年，退休能领多少钱？

养老保险有一个原则：多缴多得，长缴多得。

也就是说，养老保险缴费越多，退休能领取的养老金越多；累计缴费年限越长，能领取的养老金也越多。

养老金领取金额=基础养老金+个人账户养老金：

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%个人账户养老金计算中，缴费年限越长，个人账户储存额就越多，个人账户养老金就越多。

基础养老金计算中，缴费年限是一个乘数，这个数字越大，乘积就越大，也就是缴费年限越长，退休后能领到的养老金就越多。

如果还没有交完年限就终止缴纳养老保险，这样只能取回个人账户的部分，比如一年缴纳5600，交了一年不交了，只能取出5600x40%=2240元。

所以养老保险最好一直缴纳，越早缴纳越好，这样在退休之后能领取的养老金就越多，生活质量也会更高，并不存在养老保险打水漂的情况。

2.社保断缴会怎么样？

不少人都会遇到社保断缴的情况，从单位离职、公司倒闭、某些公司不缴、个人不想缴纳等原因，都会导致社保断缴。

其中有个误解：社保断缴等于白交，所有记录都会清零。

这当然是假的！

短期的社保断缴不会有太大影响，长期的社保断缴也不会让余额、累计缴费时间清零，但会导致连续缴费时间清零。

4.2.1 看病不能报销

这是最大的影响，社保断缴期间生病住院只能自费。

即使住院期间缴纳社保，也不能马上享受医保福利：

断缴3个月，需要连缴6个月才能恢复报销；断缴6个月，需要连续缴纳一年；经常断缴可能会导致达不到社保累计缴纳年限（北京要求男25年，女20年），退休后也享受不到医保，具体要看当地政策。4.2.2 影响基本生活

比如：买房买车、积分落户、孩子上学等。

4.2.3 无法享受生育津贴

生育险能报销产检、分娩等费用，还能领一大笔生育津贴，一般来说要连续缴纳一年才能享受。

除此之外，对养老、工伤、失业也有影响，但这些只要续上就能解决。

所以，社保对我们来说真的非常重要，在考虑离职的时候先想想社保会不会断缴。

3.怎么防止社保断缴？

都几岁了？该长大了！怎么能随便辞职，除非公司环境太差或者是有更好的发展机会。

辞职后怎么防止社保断缴，一共三点，建议收藏！

4.3.1 先找好下家再辞职

即使这样也不能放松警惕，要确保上一家公司和下一家公司的交社保时间间隔不能超过一个月，这样才不能断。

4.3.2 辞职后自己缴纳社保

很多时候并不能马上找到下家，所以在此之前可自己缴纳社保。

先以灵活就业人员身份缴纳社保，但只能缴纳医保和养老保险，但需要自己承担全部费用。

实在不行，也可以回到户籍所在地缴居民社保，待遇一般但费用低。

不建议找第三方机构代缴，会有法律风险。

4.3.3 断缴很久怎么办？

如果断缴时间在3个月内，找到新工作就可以补缴，断缴时间超过3个月，一般来说无法补缴。

但如果单位不缴，可以要求单位补缴，不配合可以走法律程序。

4.只交养老保险不交医保行么？

一般来说社保缴纳分两种情况，一个是在职，另一个是自由职业。

在职状态下由公司统一缴纳职工社保，包含医疗、养老、失业、工伤、生育五种险种，保障全面，福利很多，不可以单独缴纳。

自由职业状态下缴纳的是城乡居民社保，由基本医疗保险、养老保险构成，缴费灵活，按年缴费，可以单独缴费。

但是，只交养老保险不交医保的行为不赞同，一般来说，缴纳保险的原则都是先医保再养老保险，先保证现在才能保证以后。

医保的作用就是防止疾病或者意外伤害带来的巨额医疗账单拖垮一个家庭，把家庭辛辛苦苦积攒的积蓄都消耗光，所以说活在当下很重要，先交医保再考虑养老保险才是更好地规划。

如果不能同时缴纳，也建议先医保再养老。

5.中间断交了几年社保，前期交的社保以后怎么算？

退休以后，所缴纳过的社保（主要是养老和医疗）都会累计年限和金额，算的是个人账户总额和基础账户总额。

但在退休之前，最好将社保进行合并，避免最后由于数据遗漏没有办法合并社保。

4.5.1 社保合并资格

大部分地区，男性超过50岁，女性超过40岁就不允许办理社保转移了。

社保账户分为一般账户和临时账户，男性超过50岁、女性超过40岁再办理社保转移（第一次），就会开通一个临时账户，临时账户是不具备当地退休资格。

4.5.2 怎么办理社保合并？

首先，缴纳社保的年限是累计的，也就是说不用担心缴费年限不到的问题，建议确定定居城市后再办理社保转移手续。

网上即可办理社保转移手续：

打开社保公共服务平台网站，找到关系转移并进入点击社保转移申请根据实际情况填写对应内容确定申请最后提示申请成功就完成啦6.今年55岁，没交过养老金，现在是一次性补缴，还是不交，哪个划算？

如果能够一次性补缴，补缴比较划算，社保是国家福利，一定要参保。

除了养老保险，国家还从多方面对退休工人和农民进行补贴，同时我国的养老金每年还在上调。

回到问题，一次补缴15年需要支出很大一笔金额，可能七八万，也可能十几万，这跟当地的缴费基数有关。

根据大数据统计，我们在退休前缴纳的养老保险，基本在第七年就能回本，剩下的就是活得越久赚得越多。

假如一次性补缴15万，每个月能拿到1079元，一年就是12948万，但这是不加上养老金上调因素的。

如果没有养老保险，存款15万元，就算一个月用1000，也只能用12年，剩下的日子怎么办呢？

当然，现在基本没有地方可以办理未参保人员一次性补缴15年养老保险领取养老金了。

新农合是可以一次性补缴，就是会比较少，但是蚂蚁再小也是肉，同样能保障老年生活。

那什么人可以一次性补缴呢？

2011年7月1日社保法实施之前就已经参保的人员，到现在也已经缴纳了10年社保，可以一次性补缴5年社保；1961年到1982年的下乡知青也可以一次性缴纳。最后，社保是国家福利，千万不要觉得缴纳社保亏大了。

7.养老保险交15年一定能领养老金吗？

下面这三种情况，也不能领取养老金。

4.7.1 退休地社保账户为临时账户

领取养老金的基础条件有两个：

养老保险缴费累计15年到达退休年龄（男60岁，女50岁）我有个阿姨2003年4月到广州工作，当时缴纳社保到老家的社保账户。

2014年7月在广州建立了基本养老保险账户缴纳各项社保，去年3月刚好50岁退休。

按理来说，我阿姨养老保险缴费满15年，也已经满50周岁，理应可以领养老金。

但在办理时候却被告知不满足在广州领取待遇的条件，理由是“依据2009年国办发66号文件，该账户类别为‘临时账户’”。

一般账户

一般账户的建立有三种：

在户籍地参保的人员；在非户籍地参保，且在该参保地首次参保时的年龄男未满50周岁、女未满40周岁；通过组织、人事、劳动部门调入非户籍地的人员。一般账户，意味着将来达到法定退休年龄时，如果缴费年限符合当地规定，就可以在该地办理退休手续，享受该地的退休待遇。

临时账户

根据《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》第五条规定：

男性年满50周岁、女性年满40周岁的参保人员，在非户籍所在地（跨省）就业参保时，建立的临时基本养老保险缴费账户，记录单位和个人全部缴费。

即社保临时账户必须同时具备以下两大条件：

流动到非户籍所在地（跨省）首次登记参保；达到“女年满40周岁、男年满50周岁”（简称4050）的参保人员。对于养老金的领取，临时账户和一般账户没有区别，但临时账户没有缴纳地领取养老金的资格。

而领取地决定了基础养老金，经济标准越高的地区基础养老金越高。

所以要想在缴纳地领取养老保险，就要在当地尽早办理社保账户（男不超50岁，女不超40岁）。

4.7.2 没有完成养老金资格认证

养老金领取认证又称退休人员生存认证，退休人员需要每年到社保局进行一次查验，确保退休人员健在，才能继续发放养老金。

养老保险缴费15年但没有及时进行生存认证，就领取不到养老金。

但不用担心，后面补上生存认证以后，之前没发的养老金会一起发放。

以前养老金领取认证是集中时间办理，不仅麻烦，消耗时间也多。

现在在线都可以在社保卡页面进行刷脸认证，非常方便。