除非他们的父母以某种方式存了足够的钱——或者赚到了巨额的薪水——否则大多数学生今天需要借钱来支付大学费用。在大学里努力工作在很大程度上也已成为过去。很少有学生能在上课的同时赚到足够的钱来支付大学费用。出于这个原因，学生贷款（和债务）变得越来越普遍。这是您需要了解的有关申请的信息。

关键要点

第 1 步：填写 FAFSA

申请学生贷款的第一步是填写政府的免费联邦学生援助申请（FAFSA）。FAFSA 会询问学生和家长的收入和投资等一系列问题，以及其他相关问题，例如家庭是否会同时有一个以上的孩子上大学。根据您提供的信息，FAFSA 将计算您的预期家庭贡献(EFC)。这是政府认为你应该能够用你自己的财政资源支付下一学年大学费用的金额。

您可以在联邦学生援助网站办公室在线完成 FAFSA 。

为了节省时间，请在坐下来开始处理之前汇总您的所有帐户信息。您不仅必须在首次申请援助时完成 FAFSA，而且如果您希望继续获得援助，则此后每年都必须完成。

第 2 步：比较经济援助优惠

您申请的大学的经济援助办公室将使用您的 FAFSA 中的信息来确定向您提供多少援助。他们通过从出勤成本(COA) 中减去您的 EFC 来计算您的需求。出席费用包括学费、强制性费用、食宿费和其他一些费用。它可以在大多数大学的网站上找到。

为了弥合您的 EFC 和他们的 COA 之间的差距，大学将制定一个援助计划，其中可能包括联邦佩尔助学金和带薪勤工俭学，以及贷款。赠款与贷款不同，不需要偿还，除非在极少数情况下。它们适用于政府认为有“特殊财务需求”的学生。

奖励信可能因大学而异，因此并排比较它们很重要。在贷款方面，您需要查看每所学校提供多少资金，以及贷款是有补贴的还是无补贴的。

直接补贴贷款，如助学金，适用于有特殊经济需要的学生。学生贷款补贴的优势在于，美国教育部将在您至少是半日制学生期间以及毕业后的前六个月支付利息。

无论需要，家庭都可以直接获得无补贴贷款，利息将立即开始累积。

在经济危机期间，这些贷款的支付和利息于 2020 年暂停，并于 2022 年年中恢复。

如果您符合条件，大学可能会为您提供补贴和无补贴贷款。

与银行和其他私人贷方的学生贷款相比，联邦贷款具有许多优势。他们有相对较低的固定利率（私人贷款通常有浮动利率），并提供各种灵活的还款计划。

2023 年 7 月，令人困惑的预期家庭贡献 (EFC) 将更名为学生援助指数 (SAI)，以阐明其含义。它没有说明学生必须向大学支付多少费用。学校使用它来计算申请人有资格获得多少学生资助。

但是，您可以借的金额是有限的。例如，大多数一年级本科生最多只能借到 5,500 美元，其中补贴贷款不超过 3,500 美元。在你的大学生涯中，你总共可以借多少钱也有限制。

如果您需要借更多的钱，一种选择是联邦直接加贷款。PLUS贷款适用于本科生的父母（以及专业和研究生）。PLUS 贷款有更高的限额——最高可达全部出勤费用减去学生正在接受的任何其他援助——并且无论需要如何都可以使用。但是，母借款人通常必须通过信用检查以证明其信誉。

Important: 私人学生贷款缺乏联邦贷款提供的灵活还款方式。

第 3 步：考虑私人学生贷款

坎伯兰大学校园

如果您需要借的钱超过联邦学生贷款所能提供的资金，另一种选择是向银行、信用合作社或其他金融机构申请私人贷款。

无论需要如何，都可以使用私人贷款，您可以使用金融机构自己的表格而不是 FAFSA 来申请。要获得私人贷款，您需要有良好的信用评级或让有信用评级的人（例如父母或其他亲属）共同签署贷款。

拥有不那么出色的信用可能会使获得学生贷款的资格变得困难。私人贷方会考虑您的收入和信用记录，作为一名大学生，您可能信用不佳或根本没有信用。但是，一些贷方为信用不良的借款人提供学生贷款选择。

一般来说，私人贷款的利率高于联邦贷款，而且这些利率是可变的而不是固定的，这给你最终会欠多少钱的问题增加了一些不确定性。私人贷款也缺乏联邦贷款提供的灵活还款计划，并且没有资格根据联邦直接合并贷款计划进行贷款合并。但是，您可以在毕业后以较低的利率为您的私人贷款再融资。

每所大学都会在您收到正式录取通知的同时通知您提供多少援助。这通常被称为奖励信。除了联邦援助外，大学还可以从自己的资金中筹集资金，例如奖学金或运动奖学金。

第 4 步：选择你的学校

你需要借多少钱才能上一所大学，而不是另一所大学，这可能不是选择大学的最重要因素。但它绝对应该在名单上排名靠前。从大学毕业时背负着难以控制的债务——或者更糟糕的是，背负了债务而不是毕业——不仅是一种可能让你彻夜难眠的负担；它会限制——甚至破坏——你未来几年的职业和生活选择。当您选择为大学支付更多费用时，还要考虑您正在考虑的未来职业。入门级薪水较高的职业将使您处于更好的位置来偿还贷款并证明承担更多债务的合理性。

如何在联邦贷款计划下借大学钱？

有五个字母要记住：FAFSA。要获得联邦贷款的资格，您需要完成并提交联邦学生援助免费申请，即 FAFSA。借款人必须回答有关学生和父母的收入和投资的问题，以及其他相关问题，例如家庭是否有其他孩子上大学。使用该信息，FAFSA 确定预期的家庭贡献，该贡献被重新命名为学生援助指数。该数字用于计算您有资格获得多少援助。

与私人贷款相比，联邦贷款有哪些优势？

联邦贷款具有相对较低的固定利率（私人贷款通常具有可变利率），并提供各种灵活的还款计划。与政府贷款不同，私人贷款并非基于财务需求。借款人可能必须通过信用检查以证明其信誉。信用记录很少或没有信用记录或评分不佳的借款人可能需要贷款的共同担保人。私人贷款的借款限额也可能高于联邦贷款。

了解：联邦 VS 私人学生贷款

直接补贴贷款和无补贴贷款有什么区别？

与助学金一样，直接补贴贷款适用于有特殊财务需求的学生。美国教育部将在您至少是半日制学生期间以及毕业后的前六个月内支付利息。相比之下，无论需要，家庭都可以直接获得无补贴贷款，并且利息将立即开始累积。

底线

学生贷款是可用于帮助家庭支付大学账单的资源之一。根据您的情况，私人和联邦贷款各有利弊。由银行和信用合作社管理的私人贷款与任何其他类型的贷款非常相似，这意味着需要进行信用检查。联邦贷款通常以需求为基础，利率较低，还款灵活。那些做必要的跑腿工作的人会找到最能满足他们需求的选择。

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